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　　时间来到2018年，老刁又找到了老李，神神秘秘地跟他说，最近有一款超棒的理财产品，利息比之前推荐的都高，而且稳得很，绝对保本。老李一听，心里就犯起了嘀咕，毕竟自己年纪大了，投资就图个安稳，可这么高的利息，真有这么好的事儿？老刁像是看穿了老李的心思，拍着胸脯保证，说这款产品有多靠谱，还说这可是他好不容易才拿到的“内部消息”，专门想着老李这位老客户，才第一时间来告诉他。老李被老刁说得有点心动了，可还是有些犹豫。老刁见状，直接拉着老李就往自己办公室走，说：“葛叔，您别犹豫了，我带您去操作，您一看就知道多简单多靠谱了。”

　　到了办公室，老刁让老李坐在电脑前，自己熟练地操作起电脑，一边操作还一边跟老李解释：“您看，这款产品就是这个私募基金，现在买的人可多了，您要是再不抓紧，可就错过这村没这店了。”老李看着老刁熟练地操作，心里的警惕也慢慢放松了，再加上老刁一直说的高利息和保本承诺，最终，老李在老刁的帮助下，完成了购买这款私募基金产品的操作。但老李并不知道，这款私募基金压根就不是银行代销的金融产品，银行仅仅只是个资金托管机构而已。

　　日子一天天过去，老李原本还美滋滋地想着，以后就能多一笔不错的收益了。可谁能想到，2019年，市场风云突变，这款私募基金因为底层资产违约，净值就像坐了过山车一样，直线暴跌。老李这下可慌了神，赶紧跑去银行找老刁，可老刁这时候却像变了个人似的，支支吾吾，完全没了当初推荐产品时的自信模样。老李没办法，只能赶紧赎回部分份额，可一番操作下来，他发现自己亏损了99万余元，这对一个普通老人来说，简直就是晴天霹雳，大半辈子的积蓄一下子就没了这么多。

　　老李越想越气，越想越不对劲，自己一直信任的银行和客户经理，怎么会出这种事呢？于是，他决定向监管部门投诉，一定要弄个明白。监管部门接到投诉后，迅速展开调查，这不查不知道，一查吓一跳。原来，在这家银行里，像老李这样经老刁介绍购买这款私募基金的客户大概有20人，而且这些客户大多都是像老李这样50岁到70岁的中老年人。这些老人，有的和老李一样，是冲着对银行和客户经理的信任；有的则是被高利息和保本的承诺所吸引。而银行呢，在整个过程中，对员工的监管严重失职，根本就没发现老刁这种违规推销非银行代销产品的行为。最终，监管部门因为银行对员工未尽到审慎监管义务，对银行进行了严厉的处罚。

　　从法律层面看，老刁作为银行的工作人员，在工作场所、工作时间，向众多像老李这样的老年人销售非本行代为销售的私募基金，甚至还利用工作设备帮助客户转账，这种行为严重违反了相关规定，危害性极大。而银行呢，对自己的工作人员和营业场所负有审慎管理的责任，本应该及时发现并制止老刁这种违规销售行为，可实际上，银行却没有做到这一点，存在明显的过错。打个比方，银行就像是一个大管家，员工是家里的成员，管家有责任看好家里的成员，不让他们做出违反规定的事情。可在这个案例里，银行这个“管家”没尽到责任，让老刁钻了空子。

　　但是，法院在审理的时候也发现，老李自己其实也存在一定的过错。虽然老刁的违规销售行为是主要原因，但老李在整个过程中，也不是完全没有责任。比如说，老李在多次大额支出购买涉案基金后，还表示自己不知道这是投资行为，缺乏基本的风险意识。再加上他之前也有多次购买银行代销理财产品的经历，应该能感觉到这次购买私募基金的业务流程和之前不太一样，可他却没有引起足够的重视。还有，老刁在推荐产品的时候，说过一些类似“不要告诉别人”之类的异常提醒，老李也没有在意。所以，老李也不能把所有责任都推给银行。

　　杨律师执业30年，长期从事私募基金、投融资、并购重组法律服务，涵盖大金融、大健康、房地产和基础设施、TMT、展览业、制造业等行业。2004年起多次入选The Legal 500“私募基金”和“公司与商业”榜单，并多次受到Asia Law Profiles特别推荐或点评，2016年起连续入选国际知名法律媒体China Business Law Journal“100位中国业务优秀律师”，荣获Leaders in Law - 2021 Global Awards“中国年度公司法专家”称号；连续荣登《中国知名企业法总推荐的优秀律师&律所》推荐名录。具有上市公司独立董事任职资格，系华东理工大学法学院兼职教授、复旦大学法学院实务导师、华东政法大学兼职研究生导师、上海交通大学私募总裁班讲师、上海市商务委跨国经营人才培训班讲师。出版《私募股权投资基金风险防控操作实务》《企业全程法律风险防控实务操作与案例评析》《完胜资本2：公司投融资模式流程完全操作指南》等16本专著。杨律师执业领域为：公司、投资并购和私募基金，资本市场，TMT，房地产和建筑工程，以及上述领域的争议解决。